Näin ostat ensimmäisen asuntosi vaihe vaiheelta

Kartoita, paljonko lainaa tarvitset

Lainamäärä on kauppahinta miinus omarahoitus. Ensiasunnon lainan määrä saa olla enintään 95 % vakuuksien käyvästä arvosta lainaa myönnettäessä. Loppuosa katetaan omarahoituksella tai muilla vakuuksilla. Laskuri näyttää, kuinka suuri osa kauppahinnasta lainasi on.

Pyydä pankilta lainatarjous

Pankki arvioi maksukykysi. Finanssivalvonta suosittaa, että pankit tekevät kaikille uusille asuntolainan hakijoille maksuvaralaskelman, jossa korko on vähintään 6 % ja laina-aika enintään 25 vuotta. Kyse on suosituksesta pankeille, ei laissa säädetystä rajasta. Laskuri näyttää kuukausierän samoilla oletuksilla.

Valitse laina-aika ja lyhennystapa

Uuden asuntolainan takaisinmaksuaika saa olla enintään 40 vuotta lainan nostamisesta. Pankki saa poiketa rajasta osassa lainoistaan. Annuiteetissa erä pysyy samana, kun korko ei muutu. Tasalyhennyksessä erä pienenee loppua kohden.

Varaa rahaa varainsiirtoveroon

Asunto-osakkeesta vero on 1,5 % kauppahinnasta ja yhtiölainaosuudesta, kiinteistöstä 3 % kauppahinnasta. Ensiasunnon verovapaus koskee vain kauppoja, joiden sitova kauppakirja on allekirjoitettu ennen 1.1.2024. Yhtiölainaosuus kuuluu veron perusteeseen myös silloin, kun maksat sen myöhemmin rahoitusvastikkeena.

Korkoja ei vähennetä verotuksessa

Oman vakituisen asunnon lainan korkoja ei vähennetä verotuksessa 1.1.2023 alkaen. Laskelma ei siksi sisällä verovähennystä.

Kaupanteko ja rekisteröinti

Kiinteistön ostaja antaa varainsiirtoveroilmoituksen ja maksaa veron ennen lainhuudon hakemista. Lainhuutoa haetaan Maanmittauslaitokselta 6 kuukauden kuluessa kauppakirjan allekirjoittamisesta. Asunto-osakkeen ostaja hakee omistuksensa rekisteröintiä Maanmittauslaitokselta, tai jos osakeluettelo ei ole vielä huoneistotietojärjestelmässä, esittää isännöitsijälle todistuksen varainsiirtoverosta.